На прошлой неделе компания Visa совместно с Национальным банком Таджикистана организовала для журналистов семинар на тему «Основы электронных платежей», цель которого - повышение финансовой грамотности журналистов Таджикистана в области безналичных платежей. В данном семинаре в качестве тренера выступил Маджид Худжаир, директор Visa School of Public Policy. 

В своей речи М. Худжаир отметил, что в современном мире мы наблюдаем тенденцию, когда взаиморасчёты наличными деньгами осуществляются всё меньше, а электронные платежи набирают всемирную популярность. На карте мира есть такие страны, где почти не используют наличных денег.  

«Например, в Швеции уже определили период, когда перестанут печатать деньги, тем самым полностью перейдут на электронные платежи. В некоторых странах дела обстоят 50%-50%. Такие страны как Финляндия, Австралия и ряд скандинавских стран ныне динамично переходят от наличных денег к электронным платежам. В Таджикистане я слышу от регуляторов, что такой подход входит в государственную стратегию, и это не может не радовать», - отметил Маджид Худжаир.   

По его словам, использование наличных денег влечет за собой не мало затрат для национальной экономики, о которых мы порой даже и не задумываемся, потому что наличные деньги – это стандартный вид оплаты.

«Как правило, это затраты на печать и дизайн, затраты на различные страхования наличных. Обработка наличных денег на банковском и розничном уровне является весьма трудоемким процессом и занимает много времени, которые в сопоставлении к ВВП может составлять значительную долю (до 1,1%)», - рассказал Худжаир.

Как отметил эксперт компании VISA, есть также эксплуатационные расходы на наличности, которые включают в себя прямые расходы на производство, сбор, хранение и охрану, потери из-за фальшивых купюр в обороте. Немаловажно и время, затрачиваемое на обработку наличных платежей в торговых кассах, офисах, государственных учреждениях и банках. Эти расходы ярко выражены в странах с более интенсивным использованием наличных. В этом ключе такие расходы за последние 5 лет (2007-2011) в России составляли 1,1%, Бельгии 0,57%, США 0,47%, Австрии 0,47%, Нидерландах 0,46%, Евросоюзе 0,45%, Австралии 0,38%, Швеции 0,29%, Норвегии 0,15% и Финляндии 0,1%.

По словам эксперта, один из распространенных рисков – это наличие при себе наличных денег, которые можно потерять, и тогда шансы их вернуть будут сводится к нулю, «а платежную карточку можно восстановить вместе с её содержимым».  

Г-н Худжаир подчеркнул, что Таджикистан туристически привлекательная страна, и эта сфера стимулирует более высокие доходы в иностранной валюте, что является одним из важнейших компонентов платежного баланса, которым оплачивается импортный товар.

«Развивая систему электронных платежей в сфере туризма таджикские предприниматели также получают доступ к расширенной потребительской базе иностранных посетителей с большой покупательской способностью», - подытожил эксперт.   

Развитие рынка электронных платежей в Таджикистане несомненно будет стимулировать сокращение расчетов наличными и развивать безналичные расчеты в области розничных платежей. В современных условиях это необходимость. Однако платежные карты в своем большинстве обслуживаются в столице страны, а в регионах наблюдается относительно слабая развитость; если население в районах и используют карты, то исключительно в целях снятия заработных плат и пенсий.  

О том, что необходимо предпринять на пути развития электронных платежей в Таджикистане, в инфраструктуре обслуживания   платежных карт, и с чем вызвана такая низка вовлеченность торговых точек и ресторанов в систему электронных платежей, в беседе с Dialog.TJ рассказала заместитель председателя Национального банка Таджикистана Лола Салимова.

«Все, что было в компетенции Национального банка, исполнено. Подготовлены юридическая, техническая, технологическая платформы. Но осталась одна проблема, которая не входит в нашу компетенцию, – налогообложение. Налоговая нагрузка для предпринимателей обременительная. Нужно создать нормальную налоговую среду, чтобы налогоплательщику было не выгодно скрывать свои доходы. К примеру, до 2012 года в Налоговом кодексе была статья «налог с розничных продаж». Там было прописано, что предприниматель, занимаясь предпринимательской деятельностью, если получал оплату за свои услуги наличными деньгами, то с общего объема выручки должен был платить 3% налога. Если же предприниматель осуществлял продажу или оказывал услуги, и при этом оплату ему производили безналичными, то он этим налогом не облагался. Этот пункт в Налоговом кодексе с 2012 года убрали, поэтому мотивации как таковой работать с безналичными не стало. Для развития рынка карт необходимо, чтобы наш внутренний бизнес подключился в систему электронных платежей, оказывал услуги за безналичный расчёт», - считает зампредседателя НБТ. 

 По словам Лолы Салимовой, есть и другие важнейшие факторы — финансовая грамотность населения, менталитет, привычка. «У нас пока нет той культуры использования платежных карт, которая есть за границей. Кроме того, за последние несколько лет вновь начал развиваться черный рынок, и можно констатировать, что бизнес стал меньше работать через банки. Что касается использования банковских карт населением, то в основном у нас карты используются как способ сбережения депозита, зарплаты.

На сегодняшний день мы лоббируем закон о платежных системах. Все терминалы, где за мобильную связь и прочие услуги мы платим наличными деньгами, мы хотим упорядочить, подключить терминальную сеть к банковской системе с той целью, чтобы клиент мог рассчитываться в том числе и карточкой», - сообщила Лола Салимова.

Комментируя новый порядок ввоза и вывоза иностранной валюты и ценных бумаг, указанных в иностранной валюте из Таджикистана, Л. Салимова напомнила, что существует ограничение физическим лицам-резидентам и не резидентам на вывоз через границу до $3 тыс. без указания суммы в декларации. Однако, по её словам, вывозить и ввозить неограниченную сумму через границу в банковских картах никто не запрещал.

Напомним, что в конце апреля текущего года Таможенная служба Таджикистана разъяснила порядок ввоза и вывоза иностранной валюты и ценных бумаг, указанных в иностранной валюте в Таджикистан и из Таджикистана. Согласно данным пресс-центра Таможенной службы, вывоз иностранной валюты осуществляется следующим образом:

а) физические лица-резиденты и не резиденты могут вывозить до $3 тыс. без указания суммы в декларации;

б) для вывоза от $3 тыс. до $10 тыс. требуется письменное заполнение декларации без предоставления разрешительных документов, которые разрешают вывоз иностранной валюты из Таджикистана;

в) вывоз более $10 тыс. требует обязательного заполнения письменной декларации с предоставлением разрешительных документов, которые разрешают вывоз валюты из Таджикистана;

г) вывоз более $3 тыс. физическими лицами не резидентами осуществляется с условием заполнения письменной декларации и предоставлением разрешительных документов.

Саади МИРЗОЕВ

Dialog.TJ